HSBC Bank (HBEU) y HSBC UK Bank no implementaron las Reglas de Protección de Depositantes (DPR) al identificar incorrectamente los depósitos elegibles para el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), anunció la PRA en un comunicado de prensa el martes.
Las empresas recibieron un descuento del 30 por ciento por cooperar durante toda la investigación, incluida la admisión anticipada y por aceptar resolver el asunto, señaló la PRA. La sanción representa la segunda multa más grande impuesta por el regulador bancario británico.
Los detalles: Entre 2015 y 2022, las empresas no implementaron “sistemas, controles y gobernanza adecuados para garantizar la integridad de la información crítica en la que se basa el FSCS para realizar pagos puntuales a los depositantes en caso de quiebra de la empresa”, según la PRA. presunto.
Además, HBEU “socavó materialmente la preparación de la empresa para la resolución” y no notificó a la PRA durante aproximadamente 15 meses sobre los problemas identificados en el marcado incorrecto de cuentas como “elegibles” para la protección del FSCS.
Otros factores agravantes citados incluyeron:
- No asignar una propiedad clara para los procesos requeridos bajo la DPR;
- Falta de supervisión por parte de los altos directivos;
- Marcar incorrectamente el 99 por ciento de los depósitos de los beneficiarios elegibles como “no elegibles” para la protección del FSCS;
- Proporcionar una certificación incorrecta a la PRA confirmando que sus sistemas cumplían con ciertos requisitos del DPR; y
- No producir versiones finalizadas de los informes anuales que debían ser firmados por su junta directiva y que confirmaran el cumplimiento de los requisitos de la DPR durante varios años.
Además, el hecho de que las empresas no notificaran que se habían descubierto errores en los informes de la PRA reflejaba “problemas graves con la gobernanza, la identificación y la escalada”, según el aviso final.
“Es vital que todos los bancos cumplan plenamente con nuestros requisitos en materia de preparación para la resolución”, dijo en el comunicado Sam Woods, vicegobernador y director ejecutivo de la PRA. “HBEU no cumplió con sus obligaciones en esta área y no nos reveló sus fallas a tiempo”.
Consideraciones de cumplimiento: Las empresas acordaron un programa de remediación como parte del acuerdo, que requiere mejoras en los sistemas centrales y la lógica de vista única del cliente (SCV), así como fortalecer el entorno de control dentro de los equipos de primera línea y de operaciones, según el aviso final.
La PRA enfatizó cómo un archivo SCV preciso puede minimizar el “efecto adverso del fracaso de una empresa sobre la estabilidad del sistema financiero”.
Otros factores atenuantes incluyeron la presentación de informes detallados de auditoría interna, la renuncia limitada a privilegios y las correcciones específicas.
Respuesta del banco: “HSBC se complace en haber resuelto este asunto histórico, que se relaciona con el cumplimiento por parte del banco de ciertas partes de las Reglas de Protección de Depositantes de la PRA”, dijo un portavoz de HSBC en un comunicado enviado por correo electrónico. “El aviso final de la PRA reconoce la cooperación del banco con la investigación, así como nuestros esfuerzos para resolver plenamente estos problemas. Seguimos enfocados en servir a nuestros clientes”.
