En un aviso de propuesta de reglamentación (NPRM) emitido el lunes, la OCC sugirió eliminar la política actual de la agencia que permite que las fusiones se aprueben el día 15 después del cierre del período de comentarios, a menos que la OCC tome medidas para eliminar la presentación del procesamiento acelerado. .
El Contralor Interino de Moneda, Michael Hsu, en un discurso pronunciado el lunes en la Universidad de Michigan, explicó que la medida refleja la opinión de la OCC “de que las fusiones bancarias son transacciones corporativas importantes que requieren que la OCC tome una decisión”.
La OCC también propuso eliminar su aplicación simplificada de combinación de negocios, optando en su lugar por que todas las fusiones utilicen la aplicación de la Ley de Fusiones de Bancos Interagenciales.
La agencia aceptará comentarios públicos sobre el NPRM durante 60 días después de su publicación en el registro Federal.
El NPRM también proporcionó varias áreas de orientación adicional a las partes interesadas en torno a la revisión de solicitudes por parte de la OCC, según un comunicado de prensa.
El NPRM estableció principios generales que guiarán la revisión de las solicitudes por parte de la OCC bajo la Ley de Fusiones Bancarias, “incluidos indicadores para solicitudes que probablemente sean consistentes con la aprobación y solicitudes que planteen preocupaciones de supervisión o regulación”, dijo la OCC en el comunicado.
Entre los indicadores que considerará la OCC, según el NPRM, se encuentran:
- El tamaño y la situación financiera del banco adquirente;
- Sus calificaciones de gestión, cumplimiento y Ley de Reinversión Comunitaria (CRA);
- La eficacia de su Ley de Secreto Bancario (BSA) y sus programas contra el lavado de dinero (AML);
- Si tiene algún problema con los préstamos justos;
- Atributos del tamaño y calificaciones del objetivo;
- Si existen preocupaciones sobre la competencia; y
- La ausencia de preocupaciones significativas sobre las CRA o los préstamos al consumo.
La OCC dijo que no aprobaría una fusión si ciertas características e indicadores plantean preocupaciones de supervisión o regulación, cuestiones que tendrían que abordarse antes de que se aprobara una fusión.
Esas cuestiones incluyen un banco:
- Con una calificación de la CRA de “necesidades de mejora” o “incumplimiento sustancial”;
- Con calificaciones de cumplimiento o gestión de tres o peores;
- Que sea una organización bancaria global y de importancia sistémica o una filial de una;
- Que tenga acciones abiertas o pendientes de aplicación de BSA/AML o de préstamos justos, incluidas remisiones o notificaciones a otras agencias;
- Que no haya adoptado, implementado y adherido a todas las acciones correctivas requeridas por una acción de cumplimiento formal de manera oportuna; o
- Que haya tenido múltiples acciones ejecutivas contra el adquirente ejecutadas o pendientes durante un período de tres años.
La declaración de política propuesta también articuló los factores que la OCC consideraría al evaluar la estabilidad financiera para las solicitudes de combinación bancaria, incluido si la transacción representaría un riesgo para la estabilidad del sistema bancario estadounidense.
En su discurso, Hsu dijo que la OCC necesita “desarrollar modos de análisis de la competencia bancaria que vayan más allá de los depósitos minoristas como indicador del poder de mercado” y que la agencia debería “formular un nuevo marco para evaluar la competencia que refleje el estado actual del mercado”. sector bancario”.
