Gyanendra Asre se declaró culpable el miércoles en el Tribunal de Distrito de Estados Unidos para el Distrito Este de Nueva York de violar la BSA al no mantener un programa contra el lavado de dinero (AML), anunció el Departamento de Justicia en un comunicado de prensa. Su sentencia está prevista para el 3 de mayo.
En una acción paralela, FinCEN multó a Asre con 100.000 dólares y le prohibió trabajar en cualquier institución cubierta por la BSA durante cinco años.
Los detalles: De 2014 a 2016, Asre fue miembro supervisor de la Cooperativa de Crédito Federal de Empleados del Estado de Nueva York, que atendía a 1.100 empleados públicos del estado de Nueva York y tenía menos de $2 millones bajo administración, según FinCEN. Asre era un especialista certificado en ALD con experiencia en banca internacional y capacitado en cumplimiento y procedimientos ALD. Convenció a la junta directiva de la cooperativa de crédito de que él y sus empresas aplicarían una supervisión ALD adecuada al nuevo negocio, como lo exige la BSA.
En cambio, Asre transformó la institución “de una cooperativa de crédito sin fines de lucro, de una sola sucursal, con un único campo común de membresía que presta servicios a los empleados del estado de Nueva York, a un conducto para repatriar grandes cantidades de efectivo y cheques desde México, a través de [money service businesses] que Asre controlaba, sin ninguna supervisión ALD requerida de las transacciones subyacentes”, dijo FinCEN en su orden.
Asre hizo arreglos para que una empresa, IBI Armored Car, convirtiera 150 millones de dólares en efectivo a granel de un banco mexicano en depósitos electrónicos, mediante transferencias bancarias, según la orden.
Otra empresa, una empresa de servicios monetarios llamada “DDH” que controlaba Asre, permitía a ciudadanos extranjeros depositar dinero en su cuenta en la cooperativa de crédito. Luego, la cooperativa de crédito facilitó transferencias electrónicas por valor de $110 millones entre la cuenta de la cooperativa de crédito de DDH y otro banco mexicano, en nombre de esos ciudadanos extranjeros.
Con el tiempo, más del 99 por ciento de los ingresos de la cooperativa de crédito estarían representados en estas transacciones en efectivo a granel, dijo FinCEN.
Asre nunca registró el negocio de servicios monetarios ante FinCEN, como se requiere. La cooperativa de crédito procesó las transacciones de alto riesgo sin presentar nunca un informe de actividad sospechosa (SAR), como exige la BSA, dijo el DOJ.
Consideraciones de cumplimiento: La BSA exige que los bancos y cooperativas de crédito implementen y mantengan un programa ALD que incluya:
- Un sistema de controles internos para asegurar el cumplimiento continuo;
- Pruebas independientes de cumplimiento a cargo del personal del banco o de un tercero;
- Designación de una persona o personas responsables de coordinar y monitorear el cumplimiento diario;
- Capacitación del personal adecuado; y
- Procedimientos adecuados basados en riesgos para llevar a cabo la debida diligencia continua con el cliente, que incluyen, entre otros, comprender la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes e identificar y reportar transacciones sospechosas.
FinCEN dijo que Asre ignoró o ignoró los requisitos de la BSA. Concluyó que la cooperativa de crédito operaba con un bajo nivel de riesgo “sin realizar una evaluación de riesgo adecuada ni proporcionar ninguna documentación o justificación de respaldo”, dijo la agencia.
No logró establecer un enfoque basado en el riesgo para la incorporación de clientes y la debida diligencia del cliente, dijo FinCEN.
Creó un manual de capacitación de 40 páginas para la cooperativa de crédito, después de que la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) enviara una carta de supervisión. Pero Asre nunca capacitó a ninguno de los empleados de la cooperativa de crédito sobre sus responsabilidades de cumplimiento con respecto a la BSA, alegó FinCEN.
Asre y la cooperativa de crédito nunca presentaron un SAR ante FinCEN, aunque los reguladores determinarían más tarde que los informes deberían haberse presentado sobre transacciones sospechosas y de alto riesgo por valor de 940 millones de dólares.
En 2017, la NCUA liquidó la cooperativa de crédito, “después de determinar que era insolvente y no tenía perspectivas de restablecer operaciones viables por sí sola”.
