Imagine un mundo donde las transacciones financieras fluyan sin problemas entre los sistemas heredados tradicionales y el mundo de vanguardia de las criptomonedas, permitiendo el acceso a una variedad de productos y servicios financieros en ambas plataformas. Donde puede beneficiarse de lo mejor de ambos mundos: la eficiencia y la innovación de desarrollo de cadena de bloquesy la estabilidad y regulación del fiat.
Esta es la visión que SWIFT, abreviatura de Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, está tratando de hacer realidad con su reciente integración con Chainlink, una red de oráculos blockchain líder y proveedor de datos criptográficos.
En este blog completo, profundizaremos en la integración SWIFT-Chainlink, examinando su potencial, desafíos e impacto en los activos del mundo real (RWA). También ilustraremos cómo se puede aplicar esta integración en la práctica, ofreciendo información sobre el panorama cambiante de la industria financiera.
En un movimiento innovador, SWIFT se ha asociado con Chainlink para experimentar con la transferencia de “activos tokenizados” a través de una multitud de instituciones financieras y varias redes blockchain. Los activos tokenizados son representaciones digitales de activos del mundo real que se pueden negociar en blockchains. Por ejemplo, un activo tokenizado podría ser una acción de una empresa, una obra de arte o incluso una casa.
La tokenización tiene como objetivo mejorar la liquidez, la eficiencia y la accesibilidad de los activos del mundo real. Permite a los usuarios poseer fracciones de activos, expandir mercados a nivel mundial y automatizar contratos mediante contratos inteligentes.
Para realizar la tokenización, SWIFT necesita crear una capa de conectividad común que cierre la brecha entre las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain. Aquí es donde Chainlink se vuelve fundamental.
Chainlink es una red descentralizada que conecta blockchains con datos y sistemas del mundo real, como precios de mercado, información meteorológica, cuentas bancarias e incluso otras blockchains. Permite que los contratos inteligentes accedan y utilicen cualquier dato o servicio que necesiten para funcionar correctamente. Chainlink también garantiza que los datos y servicios sean confiables, seguros y a prueba de manipulaciones mediante el uso de pruebas criptográficas e incentivos económicos.
Chainlink actúa como un adaptador universal para blockchains, capaz de extraer datos de cualquier fuente, estandarizarlos y transmitirlos de forma segura entre diferentes cadenas. Al integrarse con Chainlink, SWIFT puede aprovechar su infraestructura y experiencia existentes para proporcionar datos y servicios al ecosistema de criptomonedas. Por ejemplo, SWIFT puede utilizar Chainlink para entregar confirmaciones de pago, tipos de cambio, tasas de interés y otra información financiera a contratos inteligentes en varias cadenas de bloques. Esto permitiría nuevos casos de uso e innovaciones en el sector financiero, como pagos transfronterizos, financiación del comercio y tokenización de activos.
- Los bancos dan la bienvenida a las criptomonedas con los brazos abiertos: Los bancos están en la cúspide de una gran transformación. Pronto se convertirán en custodios de su criptomoneda, tal como hoy mantienen su efectivo tradicional. También podrán ofrecer servicios relacionados con las criptomonedas, como préstamos, empréstitos, transacciones, inversiones y apuestas. Esto creará más demanda y adopción de criptomonedas entre los clientes principales.
- Los sistemas tradicionales se encuentran con las criptomonedas: La familiaridad y confiabilidad de SWIFT lo convierten en la opción perfecta para que los bancos transfieran criptoactivos, incluso entre diferentes cadenas de bloques. SWIFT también podrá proporcionar cumplimiento normativo y gestión de riesgos para las transacciones de intercambio de criptomonedas, garantizando que sigan las reglas ALD/CTF y otros estándares. Esto creará más confianza y legitimidad para las criptomonedas entre los inversores institucionales.
- Servicios de Oracle que cierran la brecha: Los servicios de Oracle como Chainlink se convierten en el “puente” fundamental entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi), liberando su verdadero valor. Los servicios de Oracle permiten que los contratos inteligentes accedan a datos y sistemas del mundo real que de otro modo serían inaccesibles o incompatibles con las cadenas de bloques. Esto creará más funcionalidad e interoperabilidad para las aplicaciones DeFi, como plataformas de préstamos, mercados de derivados, protocolos de seguros, monedas estables, etc.
Pero hay más en esta historia. Los experimentos de SWIFT se extienden a los activos tokenizados, cerrando la brecha entre los activos tradicionales y digitales. Esto tiene el potencial de desbloquear un mercado de billones de dólares. Los inversores institucionales son optimistas sobre la tokenización de activos del mundo real. Más del 97% de ellos cree que esta tendencia podría revolucionar la gestión de activos y ser una fuerza positiva en la industria.
Sin embargo, hay un problema. Las monedas digitales del banco central (CBDC) y los activos tokenizados son dos tipos de tokens digitales que utilizan tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para registrar y verificar transacciones. Y DLT también plantea algunos desafíos para los pagos transfronterizos, que son pagos que involucran diferentes países y monedas. Por ejemplo, diferentes plataformas DLT pueden utilizar diferentes tecnologías, estándares y protocolos, lo que les dificulta comunicarse e interoperar entre sí. Además, las plataformas DLT pueden no ser compatibles con los sistemas de pago existentes, como la red de Swift, que conecta a más de 11.000 instituciones financieras en más de 200 países y territorios.
Los experimentos de Swift tienen como objetivo resolver estos desafíos utilizando su infraestructura existente como puente entre diferentes plataformas DLT y sistemas de pago tradicionales. La infraestructura de Swift puede servir como una puerta de entrada única que permita que las monedas y activos digitales fluyan sin problemas junto con sus contrapartes convencionales e interactúen con ellos. Esto significa que las CBDC y los activos tokenizados pueden integrarse al ecosistema financiero internacional sin causar interrupciones ni fragmentación.
Además, los experimentos de SWIFT y Chainlink no son sólo teóricos. Las principales instituciones financieras, incluidas BNY Mellon, Citi, Euroclear, Lloyds Banking Group y SIX Digital Exchange (SDX), participan activamente.
Ahora, profundicemos en algunos posibles casos de uso práctico de la integración SWIFT-Chainlink:
- Transferencia en la misma blockchain pública (Ethereum Sepolia Testnet): El primer caso de uso implicará la transferencia de activos tokenizados entre billeteras en la misma cadena de bloques pública (testnet Ethereum Sepolia). SWIFT tiene como objetivo conectar Ethereum a su red, permitiendo el uso de sus servicios como verificación de identidad y control de cumplimiento.
- Transferencia a Blockchain autorizada: El segundo caso de uso implica la transferencia de activos tokenizados de Ethereum a una cadena de bloques autorizada. El objetivo es servir como puente entre la red Ethereum y la red blockchain autorizada, facilitando la transferencia segura de activos tokenizados entre los dos entornos.
- Transferir a otra blockchain pública: El tercer caso de uso probará la transferencia de activos tokenizados de Ethereum a otra cadena de bloques pública. Por ejemplo, es posible que una de las partes desee trasladar activos tokenizados de Ethereum a Bitcoin o de Ethereum a Polygon. Aquí, SWIFT servirá como un centro que conectará Ethereum con la cadena de bloques de destino.
Para facilitar todos estos casos de uso, el Protocolo de interoperabilidad entre cadenas (CCIP) de Chainlink puede proporcionar un protocolo de mensajería seguro y confiable que permite la transferencia de tokens y la comunicación entre los contratos inteligentes y la infraestructura de Swift.
Sin embargo, la integración SWIFT-Chainlink también plantea algunas oportunidades y desafíos, especialmente en términos de tokenización de activos del mundo real (RWA), que son activos tangibles que existen en el mundo físico y pueden convertirse en tokens digitales en blockchains. Los RWA incluyen activos como bienes raíces, arte, oro, acciones, bonos, etc.
La tokenización de RWA puede ofrecer muchos beneficios tanto para los propietarios de activos como para los inversores. Por ejemplo:
- Los propietarios de activos pueden desbloquear el valor de sus activos vendiéndolos parcial o totalmente en blockchains. También pueden acceder a nuevas fuentes de financiación o liquidez utilizando sus activos como garantía para préstamos u otros productos financieros.
- Los inversores pueden acceder a una gama más amplia de activos que pueden no estar disponibles o no ser asequibles en los mercados tradicionales. También pueden beneficiarse de menores costos de transacción, mayor transparencia, liquidación más rápida y verificación más sencilla de la propiedad y la calidad de los activos.
Sin embargo, la tokenización de RWA también conlleva sus propios desafíos y riesgos. Por ejemplo:
- La tokenización de RWA requiere un vínculo confiable y seguro entre la cadena de bloques y el activo del mundo real que representa. Este enlace suele ser proporcionado por una empresa de desarrollo de Oracle como Chainlink, que actúa como puente entre las cadenas de bloques y las fuentes de datos externas.
- Sin embargo, los servicios de Oracle también pueden introducir nuevas fuentes de error o vulnerabilidad en el sistema. Por ejemplo, los servicios de Oracle pueden proporcionar datos inexactos u obsoletos, o pueden verse comprometidos por piratas informáticos o actores malintencionados. Por lo tanto, los servicios de Oracle deben diseñarse y auditarse cuidadosamente para garantizar su confiabilidad y seguridad.
- La tokenización de RWA también requiere garantizar la aplicabilidad legal y la validez del activo tokenizado. Por ejemplo, si un activo tokenizado representa una obra de arte, ¿quién tiene el derecho legal de poseerlo, venderlo o exhibirlo? ¿Cómo puede el poseedor del token demostrar la propiedad y autenticidad del activo? ¿Cómo puede el emisor del token garantizar que cumple con todas las leyes y regulaciones pertinentes en diferentes jurisdicciones?
Por lo tanto, los RWA requieren una estrecha colaboración y coordinación entre diversas partes interesadas, como reguladores, abogados, auditores, desarrolladores, emisores, inversores y usuarios. Y al utilizar el sistema de mensajería de SWIFT y la red Oracle de Chainlink, los RWA tokenizados se pueden transferir y administrar a través de diferentes cadenas de bloques y sistemas heredados. Esto conduciría a innovaciones tanto en las finanzas tradicionales como en las finanzas descentralizadas (DeFi), además de crear más valor y eficiencia para la sociedad y la economía.
Cuando miramos hacia el futuro, queda claro que la industria financiera está al borde de la transformación. Los silos tradicionales que durante mucho tiempo han separado el dinero fiduciario de las criptomonedas y los sistemas heredados de las cadenas de bloques se están desvaneciendo. La innovadora colaboración de SWIFT con Chainlink presagia una nueva era en la que las transacciones financieras fluyen sin problemas y los activos, tanto del mundo real como digitales, se vuelven más accesibles y líquidos.
Esta integración no se trata sólo de velocidad y eficiencia; se trata de empoderamiento. Se trata de brindar a las personas y a las instituciones las herramientas para navegar con confianza en este nuevo y valiente mundo financiero, ya sea poseyendo fracciones de bienes raíces en una cadena de bloques o realizando transacciones criptográficas transfronterizas con facilidad.
