Cómo evitar ser estafado al buscar un préstamo

Estafas

Las estafas de préstamos personales se aprovechan de su vulnerabilidad financiera e incluso podrían atraparlo en un círculo vicioso de deudas. Aquí le mostramos cómo evitar ser estafado al considerar un préstamo.

26 de marzo de 2024
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Han sido tiempos económicos difíciles para muchos de nosotros desde la pandemia. Los shocks climáticos, los aumentos de los precios de los alimentos y la energía y la inflación persistente en otros lugares han reducido el gasto de los hogares y han ejercido una enorme presión sobre las familias trabajadoras, y las altas tasas de interés en gran parte del mundo occidental no hacen más que empeorar las cosas. Como de costumbre, los ciberdelincuentes están esperando entre bastidores para ver cómo pueden sacar provecho de la desgracia de otros. En algunos casos, lo hacen mediante fraude crediticio.

Comprender el fraude de préstamos

El fraude crediticio puede adoptar varias formas. Pero en el fondo utiliza el atractivo de los préstamos sin condiciones para atraer a los usuarios vulnerables de Internet. Puede ser particularmente común en determinadas épocas del año. El regulador financiero del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), advirtió en diciembre pasado sobre un aumento en el fraude de tarifas de préstamos después de afirmar que más de una cuarta parte (29%) de los padres británicos han pedido dinero prestado, o tienen la intención de hacerlo, en el período previo a la Navidad.

En el Reino Unido, las pérdidas por fraude de tasas de préstamos promedian £255 ($323) por víctima. Esa es una suma potencial significativa para alguien que ya tiene dificultades para pagar las cuentas. Los que corren mayor riesgo son los jóvenes, las personas mayores, los hogares de bajos ingresos y las personas con puntajes crediticios bajos. Los estafadores saben que estos grupos se encuentran entre los más afectados por la actual crisis del costo de vida. Y han desarrollado varias estrategias para engañar a los usuarios para que entreguen su dinero.

Eche un vistazo más de cerca a los siguientes esquemas para mantenerse más seguro en línea.

Principales amenazas de fraude crediticio

Hay varias estafas de fraude de préstamos, cada una de las cuales utiliza tácticas ligeramente diferentes.

1. Fraude de comisiones de préstamo (comisiones anticipadas)

Probablemente el tipo más común de fraude crediticio, generalmente involucra a un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo. Dirán que ofrecen un préstamo sin condiciones, pero le solicitarán que pague una pequeña tarifa por adelantado para acceder al efectivo. Los estafadores desaparecerán con su dinero.

Es posible que digan que la tarifa es por “seguro”, una “tarifa administrativa” o incluso un “depósito”. También podrían decir que es porque usted tiene una mala calificación crediticia. Por lo general, el estafador afirmará que es reembolsable. Sin embargo, a menudo solicitarán que se pague en criptomonedas, mediante un servicio de transferencia de dinero o incluso como un vale de regalo. Esto hará que sea prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos.

Una variedad particular de fraude relacionado con préstamos se dirige a personas que están ansiosas por obtener financiación para su educación y a recién graduados agobiados por las tasas de matrícula y otros gastos educativos. Estos esquemas también implican condiciones de préstamo tentadoras o incluso condonación de deudas, asistencia falsa para el pago de préstamos, promesas fraudulentas de recortar pagos mensuales, consolidar múltiples préstamos estudiantiles en un “paquete” más manejable, o negociar con prestamistas en nombre de los prestatarios –a cambio de un pago inicial–. tarifas por estos “servicios”. A menudo se engaña a personas desprevenidas para que entregar su información personal y financieraque los estafadores luego utilizan para el robo de identidad o con fines fraudulentos.

3. Fraude de “phishing” de préstamos

Algunas estafas pueden implicar que el estafador le solicite que complete un formulario en línea antes de que se pueda “procesar” el préstamo. Sin embargo, al hacerlo, sus datos personales y financieros se entregarán directamente a los delincuentes para que los utilicen en un fraude de identidad más grave. Esto podría realizarse en conjunto con una estafa de pago por adelantado, lo que resultaría en la pérdida de dinero e información confidencial personal y de cuentas bancarias.

4. Aplicaciones de préstamos maliciosas

En los últimos años, ESET ha observado un aumento preocupante de aplicaciones maliciosas para Android disfrazadas de aplicaciones de préstamo legítimas. A principios de 2022 notificó a Google sobre 20 de estas aplicaciones fraudulentas que tenían más de nueve millones de descargas colectivas en la Play Store oficial. Las detecciones de aplicaciones “SpyLoan” aumentaron un 90 % entre el segundo semestre de 2022 y el primer semestre de 2023. Y en 2023, ESET encontró otras 18 aplicaciones maliciosas con 12 millones de descargas.

Las aplicaciones SpyLoan atraen a las víctimas con la promesa de préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en sitios de redes sociales como X (anteriormente Twitter), Facebook y YouTube. A menudo falsifican la marca de empresas legítimas de préstamos y servicios financieros en un intento de añadir legitimidad a la estafa. Si descarga una de estas aplicaciones, se le pedirá que confirme su número de teléfono y luego proporcione información personal extensa. Esto podría incluir su dirección, información de su cuenta bancaria y fotografías de documentos de identidad, así como una selfie, todo lo cual puede usarse para fraude de identidad.

Incluso si no solicita un préstamo (que en cualquier caso será rechazado), los desarrolladores de la aplicación pueden comenzar a acosarlo y chantajearlo para que entregue dinero, potencialmente incluso amenazándolo con daño físico.

5. Estafas de préstamos de día de pago

Estos estafadores apuntan a personas que necesitan dinero rápido, a menudo aquellas con mal crédito o dificultades financieras. Al igual que con las otras variedades, prometen una aprobación de préstamo rápida y sencilla con documentación mínima y sin verificación de crédito, aprovechando la urgencia de la situación financiera del prestatario. Para solicitar el préstamo, el estafador a menudo le pide al prestatario que proporcione información personal y financiera confidencial, como su número de seguro social, detalles de su cuenta bancaria y contraseñas, usándola para robo de identidad y fraude financiero.

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6. Fraude en el pago de préstamos

Algunas estafas requieren un trabajo de reconocimiento más directo por parte de los delincuentes. En esta versión, se dirigirán a víctimas que ya han obtenido préstamos. Falsificando a esa compañía de préstamos, le enviarán una carta o un correo electrónico alegando que no cumplió con una fecha límite de pago y exigiendo el pago más una multa.

7. Fraude de identidad

Un enfoque ligeramente diferente nuevamente es robar sus datos personales y financieros, tal vez mediante un ataque de phishing. Y luego utilizarlos para obtener un préstamo a su nombre con un proveedor externo. El estafador maximizará el préstamo y luego desaparecerá, dejándote a ti para recoger los pedazos.

Cómo mantenerse a salvo del fraude crediticio

Esté atento a las siguientes señales de alerta para mantenerse a salvo:

• Aprobación garantizada de un préstamo
• Solicitud de pago por adelantado de una tasa
• Contacto no solicitado por parte de la compañía de préstamos.
• Tácticas de presión y sentido de urgencia, que son un truco sumamente popular entre estafadores de diversos tipos.
• Una dirección de correo electrónico del remitente o un dominio de sitio web que no coincide con el nombre de la empresa
• Sin letra pequeña para comprobar el préstamo en sí

Considere también las siguientes medidas de precaución:

• Investigue la empresa que pretende ofrecer el préstamo.
• Nunca pague una tarifa por adelantado a menos que la empresa envíe un aviso oficial que establezca los términos del préstamo y los motivos del cargo adicional (que debe aceptar por escrito).
• Utilice siempre antimalware en su computadora y autenticación multifactor (MFA) para reducir las posibilidades de robo de datos.
• No responda directamente a correos electrónicos no solicitados
• No comparta demasiado en línea: los estafadores pueden estar escaneando las redes sociales en busca de oportunidades para aprovecharse de su situación financiera.
• Descargue aplicaciones únicamente de las tiendas de aplicaciones oficiales de Google/Apple
• Asegúrese de que su dispositivo móvil esté protegido con software de seguridad de un proveedor acreditado
• No descargues aplicaciones que soliciten permisos excesivos
• Lea las opiniones de los usuarios antes de descargar cualquier aplicación.
• Informe las sospechas de estafas a las autoridades correspondientes, como la Comisión Federal de Comercio (FTC) o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Mientras haya personas que necesiten financiación, el fraude crediticio seguirá siendo una amenaza. Pero si permanece escéptico en línea y comprende las tácticas de los estafadores, podrá mantenerse fuera de sus garras.