El Tesoro de los EE. UU. ha informado que a pesar de la creciente tendencia de los actores ilegales a recurrir a las criptomonedas para el lavado y la financiación de dinero, el dinero contante y sonante sigue siendo su herramienta preferida.
En sus Evaluaciones Nacionales de Riesgos sobre Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y SFC de 2024, el Departamento del Tesoro destacó las diversas amenazas, vulnerabilidades y riesgos asociados con el financiamiento ilícito en los Estados Unidos.
La amenaza de los activos digitales está aumentando
Los funcionarios del Tesoro han observado que, a pesar de que las monedas fiduciarias siguen siendo el medio predominante para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, la amenaza que plantean los activos digitales está aumentando.
Según la Evaluación Nacional de Riesgo de Lavado de Dinero de 2024, el fraude, particularmente a través de esquemas de inversión y fraude en atención médica, sigue siendo la principal causa de las actividades de lavado de dinero. El informe destaca un aumento del fraude que involucra avances tecnológicos, como la telemedicina y el fraude de inversiones en activos virtuales.
Mientras tanto, los grupos terroristas, incluidos ISIS y Hamás, recurren cada vez más a activos virtuales para financiarse. Esta tendencia creciente ha generado preocupación entre los legisladores en los últimos meses. Un informe de The Wall Street Journal de octubre señaló que Hamás, entre otros grupos militantes, estaba utilizando criptomonedas como herramienta de financiación antes de los ataques en Israel.
El informe también encontró que las interacciones financieras más frecuentes entre individuos en los Estados Unidos y organizaciones terroristas extranjeras implican la solicitud directa de fondos o intentos de transferir fondos a estos grupos, en consonancia con la tendencia en 2022. Estas transacciones se realizan utilizando efectivo, dinero registrado empresas de servicios y, en algunos casos, activos virtuales.
DeFi y Stablecoins son una preocupación creciente
El Tesoro enfatizó además los desafíos que plantean las finanzas descentralizadas (DeFi), destacando específicamente que dichos servicios, considerados instituciones financieras según la Ley de Secreto Bancario (BSA), deben cumplir con las normas contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra la financiación del terrorismo ( CFT).
A pesar de estos requisitos, el Departamento del Tesoro ha observado una importante falta de cumplimiento entre muchos servicios DeFi cubiertos por la BSA, que están siendo explotados por actores ilegales.
El informe destaca el interés de los delincuentes en explotar nuevos servicios financieros, incluidas las plataformas DeFi y los juegos en línea, lo que genera preocupación sobre el anonimato que ofrecen los juegos en línea y el tamaño significativo y el rápido crecimiento del sector, lo que genera riesgos únicos de lavado de dinero.
El Departamento del Tesoro también expresó su preocupación por el mayor uso de monedas estables, un cambio con respecto a la Evaluación Nacional de Riesgo de Financiamiento del Terrorismo (NTFRA) de 2022, en la que los grupos terroristas solicitaban principalmente donaciones en Bitcoin.
El subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, expresó anteriormente su preocupación por las monedas estables basadas en dólares, especialmente aquellas que no están en los EE. UU., destacando el escrutinio regulatorio que rodea a estos activos digitales.
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